三部門(mén)發(fā)文!金融機構這樣支持數字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)(附全文)

作者:蓋貝貝 責任編輯:包建羽 2024.04.18 14:05 來(lái)源:通信世界全媒體

通信世界網(wǎng)消息(CWW)日前,國家金融監督管理總局、工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展改革委發(fā)布《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。

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在著(zhù)力支持工業(yè)智能化、綠色化發(fā)展方面,《通知》提到,銀行保險機構要加大對數字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)的支持力度,強化對智能裝備、數字基礎設施、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域的金融服務(wù),支持制造業(yè)“智改數轉網(wǎng)聯(lián)”。大力推動(dòng)綠色金融發(fā)展,支持工業(yè)領(lǐng)域碳減排、綠色化改造、資源節約高效循環(huán)利用和綠色能源體系建設。銀行業(yè)金融機構要用好碳減排支持工具等政策,加大對工業(yè)綠色轉型的中長(cháng)期資金支持。有序退出制造業(yè)“僵尸企業(yè)”,盤(pán)活被低效占用的金融資源。保險公司要發(fā)展科技保險、新能源保險、氣候保險等業(yè)務(wù),發(fā)展和推廣網(wǎng)絡(luò )安全保險,提升保險保障水平。

在著(zhù)力支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級方面,《通知》提到,銀行保險機構要加強對傳統制造業(yè)設備更新、技術(shù)改造的中長(cháng)期資金支持,發(fā)揮擴大制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放專(zhuān)項工作和國家產(chǎn)融合作平臺作用,促進(jìn)金融資源和產(chǎn)業(yè)轉型融資需求高效對接。助力培育壯大戰略性新興產(chǎn)業(yè),聚焦信息技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、車(chē)聯(lián)網(wǎng)、生物技術(shù)、新材料、高端裝備、航空航天等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè),強化資金支持和風(fēng)險保障,擴大戰略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款規模。優(yōu)化制造業(yè)外貿金融供給,強化出口信用保險保障,支持汽車(chē)、家電、機械、航空、船舶與海洋工程裝備等企業(yè)“走出去”。保險資金要在風(fēng)險可控、商業(yè)自愿前提下,通過(guò)債券、直投股權、私募股權基金、創(chuàng )業(yè)投資基金、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式,為戰略性新興產(chǎn)業(yè)提供長(cháng)期穩定資金支持。

附《通知》全文

國家金融監督管理總局 工業(yè)和信息化部 國家發(fā)展改革委關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知

金發(fā)〔2024〕5號

金融監管總局各監管局,各省、自治區、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設兵團工業(yè)和信息化主管部門(mén)、發(fā)展改革委,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司,各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司:

實(shí)現新型工業(yè)化是以中國式現代化全面推進(jìn)強國建設、民族復興偉業(yè)的關(guān)鍵任務(wù)。為深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央金融工作會(huì )議精神,推動(dòng)更多金融資源用于促進(jìn)先進(jìn)制造,實(shí)現我國從制造大國向制造強國轉變,引導金融機構以服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主題,深化金融服務(wù),助力推進(jìn)新型工業(yè)化,現將有關(guān)事項通知如下:

一、總體要求

(一)指導思想。以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央金融工作會(huì )議精神,完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念,深刻把握新時(shí)代新征程推進(jìn)新型工業(yè)化的基本規律,積極踐行金融工作的政治性和人民性,將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨,堅持以建設制造強國為戰略重點(diǎn),助力提升工業(yè)現代化水平,推動(dòng)制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展,為建設現代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力的金融支撐。

(二)工作要求。深刻領(lǐng)會(huì )推進(jìn)新型工業(yè)化的戰略定位和重要意義,把金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出位置,以深化金融供給側結構性改革為主線(xiàn),完善制造業(yè)金融政策體系和市場(chǎng)體系,推動(dòng)銀行保險機構協(xié)同發(fā)力,聚焦推進(jìn)新型工業(yè)化重點(diǎn)任務(wù),持續加大金融支持力度,優(yōu)化金融服務(wù)模式,增強金融專(zhuān)業(yè)化能力,推動(dòng)金融支持制造業(yè)發(fā)展實(shí)現質(zhì)的有效提升和量的合理增長(cháng)。

二、圍繞重點(diǎn)任務(wù),加大制造業(yè)金融支持力度

(三)著(zhù)力支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全穩定。銀行保險機構要優(yōu)化金融資源配置,加大對基礎零部件、基礎材料、基礎軟件和工業(yè)軟件等薄弱領(lǐng)域的金融支持力度,推動(dòng)重大技術(shù)裝備創(chuàng )新發(fā)展。圍繞制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈,積極聯(lián)動(dòng)相關(guān)行業(yè)主管部門(mén),加快推進(jìn)制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng),深入挖掘重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)和項目融資需求,綜合采用銀團貸款、聯(lián)合授信等模式,為重點(diǎn)企業(yè)、重大項目提供專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)。規范發(fā)展供應鏈金融,強化對核心企業(yè)的融資服務(wù),通過(guò)應收賬款、票據、倉單和訂單融資等方式促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展。

(四)著(zhù)力支持產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng )新發(fā)展。銀行保險機構要深入實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略,完善風(fēng)險與收益相匹配的科技投融資體系,加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù),助力推進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。積極支持科技型中小企業(yè)、創(chuàng )新型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)、企業(yè)技術(shù)中心所在企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、承擔國家科技重大項目的企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng )新發(fā)展,推進(jìn)關(guān)鍵核心技術(shù)和產(chǎn)品攻關(guān)突破。保險公司要大力發(fā)展科技保險,提供科技研發(fā)風(fēng)險保障產(chǎn)品和服務(wù),完善攻關(guān)項目研發(fā)風(fēng)險分擔機制。銀行保險機構要圍繞制造業(yè)關(guān)鍵領(lǐng)域中試服務(wù),探索個(gè)性化、針對性的支持方式,與中試機構合作開(kāi)展相關(guān)保險業(yè)務(wù),支持科技服務(wù)業(yè)加快發(fā)展,促進(jìn)科技成果加速轉化。

(五)著(zhù)力支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級。銀行保險機構要加強對傳統制造業(yè)設備更新、技術(shù)改造的中長(cháng)期資金支持,發(fā)揮擴大制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放專(zhuān)項工作和國家產(chǎn)融合作平臺作用,促進(jìn)金融資源和產(chǎn)業(yè)轉型融資需求高效對接。助力培育壯大戰略性新興產(chǎn)業(yè),聚焦信息技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、車(chē)聯(lián)網(wǎng)、生物技術(shù)、新材料、高端裝備、航空航天等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè),強化資金支持和風(fēng)險保障,擴大戰略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款規模。優(yōu)化制造業(yè)外貿金融供給,強化出口信用保險保障,支持汽車(chē)、家電、機械、航空、船舶與海洋工程裝備等企業(yè)“走出去”。保險資金要在風(fēng)險可控、商業(yè)自愿前提下,通過(guò)債券、直投股權、私募股權基金、創(chuàng )業(yè)投資基金、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式,為戰略性新興產(chǎn)業(yè)提供長(cháng)期穩定資金支持。

(六)著(zhù)力支持工業(yè)智能化、綠色化發(fā)展。銀行保險機構要加大對數字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)的支持力度,強化對智能裝備、數字基礎設施、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域的金融服務(wù),支持制造業(yè)“智改數轉網(wǎng)聯(lián)”。大力推動(dòng)綠色金融發(fā)展,支持工業(yè)領(lǐng)域碳減排、綠色化改造、資源節約高效循環(huán)利用和綠色能源體系建設。銀行業(yè)金融機構要用好碳減排支持工具等政策,加大對工業(yè)綠色轉型的中長(cháng)期資金支持。有序退出制造業(yè)“僵尸企業(yè)”,盤(pán)活被低效占用的金融資源。保險公司要發(fā)展科技保險、新能源保險、氣候保險等業(yè)務(wù),發(fā)展和推廣網(wǎng)絡(luò )安全保險,提升保險保障水平。

三、優(yōu)化金融供給,提升制造業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效

(七)優(yōu)化制造業(yè)信貸結構。銀行業(yè)金融機構要單列制造業(yè)信貸計劃,明確支持重點(diǎn)和任務(wù)目標,推動(dòng)更多信貸資源支持制造業(yè)發(fā)展,持續提升制造業(yè)中長(cháng)期貸款占比。加強對制造業(yè)信用信息的挖掘運用,增加信用貸款投放,降低對抵質(zhì)押物的依賴(lài)。加大對制造業(yè)首貸戶(hù)的支持,擴大金融服務(wù)覆蓋面。政策性銀行、大型銀行、股份制銀行要發(fā)揮行業(yè)帶頭作用,深化擴大制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放工作機制,積極對接制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域項目信息,做好項目簽約和信貸投放工作。

(八)豐富制造業(yè)金融產(chǎn)品供給。銀行保險機構要根據制造業(yè)企業(yè)研發(fā)、制造、交付、維護等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期,探索完善全流程金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機構要在依法合規、風(fēng)險可控的前提下,開(kāi)發(fā)適應制造業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品,合理確定貸款額度和還款期限,探索更加靈活的利率定價(jià)和利息償付方式??茖W(xué)合理拓寬押品范疇,大力發(fā)展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù),探索開(kāi)展知識產(chǎn)權內部評估,加強對科技創(chuàng )新企業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的融資支持。保險公司要積極對接制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險保障和風(fēng)險管理需求,推進(jìn)知識產(chǎn)權保險、研發(fā)費用損失險等承保業(yè)務(wù),支持產(chǎn)品研發(fā)和應用。

(九)加強金融服務(wù)對接。銀行保險機構要加強制造業(yè)企業(yè)走訪(fǎng)和產(chǎn)品推介,扎實(shí)開(kāi)展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)等活動(dòng),依托工業(yè)園區、行業(yè)協(xié)會(huì )、服務(wù)中心、信息平臺等渠道,精準匹配融資需求,提高金融服務(wù)獲得感。聚焦中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群,提升對集群內中小微企業(yè)的金融支持質(zhì)效。堅決落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,牢固樹(shù)立公平授信理念,對各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體一視同仁,做好對民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù),深入挖掘有市場(chǎng)、有信用、有技術(shù)的民營(yíng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù),加強民營(yíng)制造業(yè)新客戶(hù)培育,依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò ),深入推進(jìn)“信易貸”工作,加大對民營(yíng)制造業(yè)項目的信用貸款和中長(cháng)期貸款支持。

四、完善服務(wù)體系,增強制造業(yè)金融服務(wù)能力

(十)健全多層次金融服務(wù)體系。政策性銀行要利用政策性金融“資金規模大、貸款期限長(cháng)”的特點(diǎn),更好服務(wù)制造強國重大工程建設,以政策性轉貸款帶動(dòng)支持制造業(yè)小微企業(yè)。大型銀行要對關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)領(lǐng)域加強研究,優(yōu)化金融資源區域協(xié)調分配,支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。股份制銀行要堅持差異化市場(chǎng)定位,深化對制造業(yè)細分領(lǐng)域及重點(diǎn)投向的金融服務(wù)。地方法人銀行要發(fā)揮深耕地方經(jīng)濟的特色優(yōu)勢,合理確定經(jīng)營(yíng)半徑,精準服務(wù)當地制造業(yè)企業(yè)。非銀行金融機構要根據自身定位,在市場(chǎng)開(kāi)拓、服務(wù)質(zhì)效、風(fēng)險管理上提升競爭力。保險公司要完善制造業(yè)保險體系,為制造業(yè)提供多方面的保險保障。

(十一)完善制造業(yè)金融服務(wù)機制。銀行業(yè)金融機構要改善信貸管理機制,在組織架構、經(jīng)濟資本分配、內部資金轉移定價(jià)等方面強化資源保障。深入挖掘制造業(yè)企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)、數據資源等潛在價(jià)值,綜合考量企業(yè)市場(chǎng)、技術(shù)等非財務(wù)信息,穩妥開(kāi)展質(zhì)量融資增信,將相關(guān)要素探索納入信貸評價(jià)和風(fēng)險管理模型。規范各環(huán)節融資收費和管理,不得借貸搭售、違規收費,嚴禁對貸款投放附加不合理條件。保險公司要完善費率調節機制,優(yōu)化承保理賠流程,持續推進(jìn)首臺(套)重大技術(shù)裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制。

(十二)優(yōu)化制造業(yè)金融激勵約束。銀行業(yè)金融機構要健全內部績(jì)效考核機制,科學(xué)設置考核權重,對成效顯著(zhù)的分支機構,在績(jì)效考評、資源分配等方面予以?xún)A斜。在控制風(fēng)險的基礎上,適度下放授信審批權限,提高分支機構“敢貸”“愿貸”積極性。細化制造業(yè)企業(yè)授信盡職免責制度,制定各流程環(huán)節的盡職認定標準和免責情形,明確界定基層員工操作規范,保障盡職免責制度的落地實(shí)施。

(十三)提升制造業(yè)金融專(zhuān)業(yè)水平。銀行保險機構要加強溝通協(xié)商,在客戶(hù)拓展、行業(yè)研究、欠款追償等多個(gè)環(huán)節開(kāi)展合作,全面提升金融管理能力。加強金融服務(wù)的科技支撐,綜合運用人工智能、大數據、云計算等新興技術(shù),拓寬金融服務(wù)場(chǎng)景,改進(jìn)服務(wù)效率。增強先進(jìn)制造業(yè)服務(wù)能力,提高授信審批和信用評價(jià)的精準性,深入研判高新技術(shù)企業(yè)的市場(chǎng)前景、預期收益和潛在風(fēng)險。鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構成立制造業(yè)專(zhuān)業(yè)團隊,在制造業(yè)企業(yè)集聚地區探索組建制造業(yè)服務(wù)中心,支持先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展。

五、加強風(fēng)險防控,營(yíng)造良好金融市場(chǎng)秩序

(十四)增強制造業(yè)金融風(fēng)險防控能力。銀行保險機構要樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念,加強內控合規建設和全面風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機構要堅持自主決策、獨立審貸、自擔風(fēng)險原則,做實(shí)貸款“三查”,落實(shí)好還款來(lái)源,嚴格制造業(yè)貸款分類(lèi),真實(shí)反映風(fēng)險情況。提高貸款撥備使用效率,依法合規加大不良貸款處置力度。動(dòng)態(tài)跟蹤客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險水平,完善風(fēng)險預警機制。做好信貸資金真實(shí)性查驗,嚴防通過(guò)票據貼現虛增貸款規模。加強信貸資金流向監控,嚴禁信貸資金用于非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

(十五)營(yíng)造良好金融市場(chǎng)秩序。銀行業(yè)金融機構要維護正常競爭環(huán)境,不得為爭取客戶(hù)放松風(fēng)險管理要求,堅決避免過(guò)度競爭和“搭便車(chē)”“壘大戶(hù)”等行為。切實(shí)防范多頭授信、過(guò)度授信,避免一哄而上造成產(chǎn)業(yè)項目低水平重復建設。加強統一授信管理,防止信貸資金沉淀淤積。綜合自身業(yè)務(wù)實(shí)際、資金成本、配套優(yōu)惠政策等因素,按照商業(yè)可持續原則、有效風(fēng)險定價(jià)機制科學(xué)確定貸款利率,防止信貸資金無(wú)序壓價(jià)和空轉套利。堅決打擊各類(lèi)非法金融活動(dòng),全力保障金融市場(chǎng)健康發(fā)展。

六、強化組織保障,凝聚支持制造業(yè)工作合力

(十六)加強金融監管。各級金融監管部門(mén)要明確制造業(yè)金融責任部門(mén)和任務(wù)分工,綜合運用重點(diǎn)監測、監管通報、監管評價(jià)、現場(chǎng)檢查、培訓交流等方式,督導銀行保險機構落實(shí)落細各項監管政策,推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,扎實(shí)做好風(fēng)險防范工作。加強制造業(yè)相關(guān)融資數據治理,提高數據報送質(zhì)量。跟蹤調度銀行保險機構支持制造業(yè)舉措、問(wèn)題和成效,積極主動(dòng)報送工作落實(shí)情況。

(十七)做好協(xié)作聯(lián)動(dòng)。各級金融監管部門(mén)、工業(yè)和信息化主管部門(mén)、發(fā)展改革部門(mén)、各銀行保險機構要加強協(xié)調配合和對接服務(wù),凝聚支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的工作合力。推動(dòng)完善“政銀企”信息共享機制,促進(jìn)制造業(yè)政策信息、行業(yè)發(fā)展趨勢、產(chǎn)能動(dòng)態(tài)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、銀行保險產(chǎn)品信息交流共享。加強央地政策聯(lián)動(dòng),支持國家產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市加強產(chǎn)業(yè)、金融、財稅等政策協(xié)同創(chuàng )新,推進(jìn)有條件的地方完善風(fēng)險分擔補償、貸款貼息等機制,增強金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的能力。


國家金融監督管理總局

工業(yè)和信息化部

國家發(fā)展改革委

2024年4月3日

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